Papo de Economia 01: Como Proteger o orçamento financeiro da Inflação

* Jussara Carvalho Batista Esteves

Todos nós sabemos que a inflação é um problema conhecido dos brasileiros. Ainda é comum, consumidores lembrarem dos anos 1980, conhecida como a "década perdida", quando o poder de compra dos brasileiros caía diariamente e a inflação atingiu 242% nos doze meses de 1985. O controle dos preços da economia veio a partir do Plano Real, lançado em 1994.Porém, manter dentro da meta a inflação é um desafio constante para o país. Nos últimos 12 meses,acumulados até julho, a inflação para as famílias de renda muito baixa, (menos de R$ 1.650,50) chegou a 10,05%. Entre os mais ricos (renda maior que R$ 16.509,66 por mês), o avanço foi de 7,11% no mesmo período.

O controle da inflação depende, principalmente, da atuação do Banco Central, que faz isso pela taxa básica de juros, a Selic. A Selic baixa, favorece ao consumo e aquece a economia. A Selic alta, desfavorece ao consumo, reduzindo a atividade econômica e contribuindo para a queda da inflação. A crise hídrica que atinge o Brasil, juntamente com os aumentos dos combustíveis e dos alimentos,são variáveis essenciais para o avanço da inflação.Deacordo com o relatório do Boletim Focus do dia 13 de setembro de 2021, a previsão é de 8,20% para 2021, valor muito acima da meta estipulada para este ano, que era de 3,75%. Então, como se proteger da inflação no orçamento financeiro familiar? Seguem algumas dicas para o controle do orçamento frente à inflação:
1. Controle dos pequenos gastos: Normalmente, as famílias dão mais atenção aos gastos fixos como financiamento, aluguel, mensalidade escolar, luz, água. Mas, costumamos ignorar completamente os gastos menores como sobremesa depois do almoço, suco com salgado no lanche da tarde e são exatamente esses gastos menores, que ocorrem no orçamento que fazem a diferença no final do mês.
2. Desperdício de energia e alimentos: Em tempos de crise hídrica, deixar luzes acesas e continuar com banhos demorados, não contribuem nem para sustentabilidade do meio ambiente e nem para melhorar o orçamento. No caso dos alimentos, uma lista de prioridades para evitar desperdícios na alimentação é também fator que exige uma maior atenção.
3. Fidelidade a produtos e supermercados: Fidelizar a marca, não é muito interessante. Éimportante estudar substituição dos produtos, caso seja necessário reduzir despesas orçamentárias,Ouseja, é melhor dar mais importância ao produto do que à marca. 
4. Cartão de crédito para complementar a renda: Ao utilizar o cartão de crédito como extensão do salário, as pessoas podem adquirir uma nova despesa, que são juros. Em algum momento, a falta de controle no pagamento do cartão de crédito, o agravamento das dívidas é maior e fica insustentável, criando o superendividamento. 
5. Despesas automáticas: Um pecado que corrói o orçamento de maneira silenciosa é o hábito de automatizar as despesas, normalmente por meio de assinaturas de produtos, que muitas vezes não utilizamos no dia a dia. 
Com o aumento dos preços, muitas despesas aumentam e essa parte de despesa fixa enrijece o nosso orçamento financeiro,se tornando cada vez mais difícil de cortar. O melhor hábito é rever o orçamento mensal e cortar os desperdícios, para fazer frente à alta de algumas despesas essenciais, para não cair no uso do crédito. Em tempos de crise econômica onde, de acordo com último relatório do IBGE, o PIB (Produto Interno Bruto) recuou em -0,1% no segundo trimestre,é importante ter objetivos claros e específicos, estabelecer prioridades e fazer uma reserva de emergência, para eventuais imprevistos e não recorrermos a juros de instituições financeiras, ou seja, um bom planejamento financeiro, seria a melhor opção no cenário onde as variáveis macroeconômicas  não garantem a evolução do crescimento econômico brasileiro.

* Jussara Carvalho Batista Esteves, economista. M. Sc. em Desenvolvimento Regional pela  Universidade Federal de Sergipe (UFS).  Pós-graduação em Desenvolvimento Econômico Regional (UFS). Educadora Financeira da Planejar-$e- @planejase77